开云体育官网app下载 防止欺诈损害并保护客户资产。三井住友银行的前线反洗钱措施

平岛过去，犯罪分子的主要手段是获取现金卡并提取现金，但现在任何人都可以通过智能手机访问银行账户，开云体育官网app下载犯罪手段已经发生了变化。对于犯罪分子来说，不使用“大子*”而转移资金变得更加容易，采取措施预防开云体育官网app下载犯罪的情况已变得十分紧迫。我们每天都会遇到犯罪分子，他们诈骗受害者，然后立即转移资金并将其分散到多达数十个地点。

*Dashiko：使用现金卡从 ATM 机上从诈骗受害者处提取已转入犯罪账户等的资金的人。

平岛过去，富人经常成为攻击目标，但现在情况不同了。即使没有资金的人也被迫向消费开云体育官网app下载借钱，然后通过犯罪分子的巧妙手段将钱汇出的案例越来越多。在某些情况下，人们冒充其他人创建账户并向他们借钱，因此任何人都可能成为受害者。

苏多姆投资欺诈，包括原矿石欺诈，加密资产开云体育官网app下载犯罪的手段变得更加多样化和复杂，包括欺诈，以及最近的副业欺诈和利用 SNS 的地下兼职。将网上赌场与黑钱相结合等手段数不胜数，各个年龄段、男女都有成为受害者的风险。

如果有人被迫从消费贷款借钱然后汇钱，即使后来发现这是犯罪行为，也没有法律补救办法，受害者只剩下债务，这是一个严重的问题。犯罪组织也像传销一样分层，一些处于顶层的人赚取巨额利润。

平岛如果一个一直正常使用的账户突然被盗用，​​要立即判断其合法性还是盗用性是极其困难的。如果使用该服务的人通常申请打工并通过智能手机控制资金转移，则很难发现异常情况。

苏多姆有时，有些帐户我们没有检测到，警方会要求我们冻结它们。我们分析为什么此类帐户无法被阻止，以及可以检测到哪些模式来采取对策，并且我们每天都在进行改进，以便下次能够检测到它们。

Suedome诈骗损失逐年增加，2020年国内诈骗损失金额超过3000亿日元。政府正在加强《防止犯罪所得转移法》，并要求开云体育官网app下载机构加强身份验证并降低转移限额。然而，仅此一点就可能损害用户的便利性。那里我们正在努力使用多种工具提前检测欺诈损害。

然而，犯罪分子不断想出新技术，因此用于确定冻结的检测场景必须不断重写以适应情况。最好的对策是，通过寻找犯罪分子特有的共性，利用警察工作的经验和技巧以及银行内部的横向协作，不断进行应对，让犯罪分子认为“三井住友银行账户很难用于开云体育官网app下载犯罪”。一旦我们通过监控发现可疑活动，我们将与客户进行面谈、暂停或取消账户等。

五十岚举个例子，常见的情况包括收到不特定人数的存款并在短时间内转移到其他账户的情况，以及长期未使用的账户突然变得活跃的情况。我无法提供任何其他详细信息，但如果您的网上银行记录中有任何不熟悉的行为，我们将确定存在可疑情况并采取行动。

平岛我们设置了数十个场景。如果场景太多，误检的次数就会增加，而且每次犯罪分子的动作发生变化时，都需要更换或修改场景，因此需要人力。我尝试尽可能缩小范围并包含高度准确的场景。

吉田收到信息后，我会尝试在几个小时内（最迟一天内）设置一个新场景。在我们银行，我们能够获得压倒性的速度感，因为我们有日志分析和检测专家加入了我们的职业生涯。例如，如果公司内部没有可用人员并且将响应外包，那么从内部批准到实施可能需要相当长的时间。

五十岚即使我是内部人士，我也觉得PDCA循环能以这样的速度实施真是太神奇了。我觉得这是所有参与该项目的成员以高道德标准和宽恕罪犯的强烈愿望共同努力的结果。

五十岚我们拥有一套系统，可以让我们与各部门密切合作并快速创建规则。 SMBC集团中职业中期员工数量有所增加，我们已经能够培养一种灵活接受不同背景人员意见的文化，从而实现了顺利的横向合作。我觉得它们与驱动力有关。

平岛我相信这是过去两三年来我们打击开云体育官网app下载犯罪方式发生重大转变以及管理团队对“打击开云体育官网app下载犯罪”的共同认识的结果。

平岛我不会给出具体数字，但每天都会检测到数百个帐户，并确认大量帐户，包括从外部链接的信息。

苏多姆任何系统，到最后，人类总是对系统进行目视检查和判断，以决定是冻结它还是正常使用它。过去是在犯罪发生后才制止犯罪，但现在即使在早期迹象阶段也可以制止，因此在损害发生之前就可以制止犯罪的情况越来越多。

平岛如果因未经授权的访问而出现任何可疑行为，将会在一分钟内检测到，如果确定这种行为异常，该帐户将立即被暂停。许多犯罪是可以预防的。

Suedome目前，被冻结的开云体育官网app下载犯罪账户数量已减少至峰值的一半左右。全国范围内的欺诈行为正在增加，冒用其他银行的行为也在增加，因此相对而言这是一个显着的进步。另一方面，我认为这是一个令人担忧的情况，其他银行现在成为目标，而整个世界的欺诈行为并没有减少。

平岛我带着“消除开云体育官网app下载犯罪”的承诺加入了公司。滥用银行账户是银行的声誉风险，消除通过银行账户进行的开云体育官网app下载犯罪是我们的重要使命。

由于网上银行可以随时随地使用，因此必须全年 365 天、每天 24 小时采取开云体育官网app下载犯罪预防措施，但目前仍很少有一家银行拥有完善的监控系统。我们正在积累打击开云体育官网app下载犯罪的专业知识，在团队内部共享信息，并相互协调一致。另一方面，其他银行可能缺乏人力资源和系统知识，除非整个行业采取措施预防开云体育官网app下载犯罪，否则全球欺诈账户的数量不会减少。

苏多姆当我是一名警察时，我的使命是“保护人们的生命、身体和财产”，但作为银行家我也可以保护“财产”。此外，虽然警方主要在事件发生后进行处理，但能够在事件发生之前建立一个保护系统是值得的。

平岛很难 100% 阻止开云体育官网app下载犯罪，但我希望至少能够确保受害者转移的资金安全。当我在2022年左右加入该公司时，犯罪分子执行操作大约需要10分钟，但这个速度已迅速提高到5分钟，现在1分钟即可提取犯罪收益。今后人工智能的犯罪分子将使用更复杂的方法，因此除非我们也考虑将涉及人力的模拟部分完全自动化，否则它不会及时。

Suedome我们银行在消除开云体育官网app下载犯罪方面的单独行动是有限的。我认为，不仅包括银行，还包括警察和开云体育官网app下载厅在内的公共部门和私营部门有必要共同努力，推进对策。

吉田当我想到损害金额正在稳步累积，而累积的可观金额都让犯罪分子受益时，我对通过诈骗赚钱如此容易感到愤怒。为了尽可能减少受害者人数，我们在工作中始终会自觉快速行动。

五十岚我们认为，我们的使命不仅仅是保护客户的资产，而是保护他们，让他们过上更充实的生活。为了保护我们的客户和社会，我们将继续齐心协力，减少损失。